杭州讨债律师:网贷逾期后如何协商
发表时间：2025/10/13 杭州讨债要账公司
网贷逾期后，很多人会收到高频催收电话，甚至被威胁起诉，想协商还款却不知道该找谁、怎么说。其实只要掌握正确的协商方法，大部分合规网贷平台都愿意接受分期或延期还款，关键是要 “找对人、说对话、走对流程”。
第一步：“确认网贷平台是否合规”，排除非合规平台的不合理要求。首先查看网贷平台是否有金融监管部门颁发的 “金融许可证”(可在国家企业信用信息公示系统查询)，若为非合规平台(如利息超过 LPR4 倍、收取砍头息)，可拒绝支付高额利息和不合理费用，协商只还本金。比如某用户在非合规平台借款 1 万元，实际到账 8000 元(扣 2000 元砍头息)，年利率高达 40%，协商时可要求按实际到账金额 8000 元还本金，拒绝支付超额利息。
第二步：“收集协商证据”，为沟通做准备。协商前要收集 3 类证据：一是借款合同、还款记录(证明借款金额、已还金额、利息计算方式);二是催收记录(如催收电话录音、短信截图，若存在暴力催收，可作为协商筹码);三是个人财务证明(如收入证明、负债清单、困难证明，证明目前确实无力全额还款，需要协商)。比如某用户因失业导致网贷逾期，可提供失业证明、银行流水，证明当前收入不足以覆盖还款，增加协商成功率。
第三步：“找对协商对象”，避免与第三方催收无效沟通。网贷平台的催收通常分为 “平台内部催收” 和 “第三方催收”，第三方催收的主要目标是催回欠款，没有协商权限，与其沟通只会浪费时间。正确的做法是：拨打网贷平台官方客服电话，要求转接 “贷后管理部门” 或 “协商专员”，明确表示 “希望与平台直接协商还款方案，不与第三方催收沟通”。若客服拒绝转接，可多次拨打，或通过平台 APP 内的 “客服反馈” 功能提交协商申请，留下联系方式，等待平台主动联系。
第四步：“协商时明确诉求，争取有利方案”。与平台协商时，要明确表达自己的还款意愿和诉求，比如 “我愿意还款，但目前资金困难，希望能申请 6-12 期分期还款，减免部分罚息”，同时说明自己的还款能力，比如 “我每月工资 5000 元，除去生活开支，每月能还 1000 元”。协商过程中要保持理性，别被客服的 “拒绝” 吓退，若平台第一次拒绝，可尝试调整诉求(如缩短分期期限、接受少量罚息)，多次沟通。比如某用户协商时，平台起初只同意 3 期分期，用户说明自己的还款能力后，最终争取到 6 期分期，且减免了 50% 的罚息。
网贷协商的核心是 “证明自己有还款意愿，但暂时无力全额还款”，只要态度诚恳、证据充分、多次沟通，大部分平台都会给出合理的协商方案，避免债务进一步恶化。